BTLA BROKER / 01 / ДЛЯ ПІДПРИЄМСТВ
Страховий аудит компанії.
Подивіться, де закінчується захист.
Перевірка чинних полісів: страхові суми · види діяльності · ліміти та виключення.
Компанія змінюється. Поліси не завжди встигають за нею. Проаналізуємо чинний захист, виявимо прогалини й упорядкуємо рішення перед наступним поновленням.
Для компаній із чинними полісами, перед поновленням або після змін у діяльності.
01 / ВАША СИТУАЦІЯ
Вдалий момент, щоб зазирнути в поліси.
Аудит корисний перед поновленням програми, після розширення компанії та коли попередній збиток показав різницю між очікуваннями й умовами договору.
- Компанія має кілька полісів у різних страховиків.
- Змінилися об’єкти, майно або контракти.
- Керівництву потрібна зрозуміла картина ризиків, що залишаються.
БОБЕР І СУПЕРПАПУГА / БІЗНЕС НА ПРАКТИЦІ
Бізнес виріс. А сума в полісі?
Бобер придбав машини, збудував цех і заповнив склад. Поліс поновлював так само, як торік. А потім сталася шкода.
Перевірте, чи страхова сума відповідає нинішній вартості майна вашого бізнесу. Калькулятор показує спрощений приклад недострахування; фактична виплата залежить, зокрема, від системи страхування, умов договору та вартості майна.
@btla_official · відео польськоюБізнес виріс. А сума в полісі?
Відео відтворюється на цій сторінці. Завантаження починається лише після натискання.
Відкрити безпосередньо в TikTok ↗Музика й ліцензія
02 / ОБСЯГ СПІВПРАЦІ
Три погляди на одну програму.
Обсяг і доступність захисту визначаємо на підставі ситуації компанії та умов конкретних пропозицій. Разом обговорюємо також обмеження.
Що ми перевіряємо в цих напрямках?
Діяльність та ризики
Визначаємо, що компанія робить на практиці, від чого залежить її дохід і які події можуть порушити роботу. Запитуємо також про нові інвестиції та співпрацю із субпідрядниками.
Поліси та обмеження
Зіставляємо опис діяльності з обсягом договорів, сумами, сублімітами, власною участю та виключеннями. Шукаємо як прогалини, так і захист, що не відповідає поточній ситуації.
Висновки та пріоритети
Упорядковуємо рекомендації: що потребує термінової зміни, що обговорити під час поновлення та який ризик залишається на компанії. Рекомендація має бути обґрунтована конкретним сценарієм.
- Огляд чинного захисту та його обмежень.
- Перелік даних, які потрібно доповнити або оновити.
- Рекомендації щодо обсягу й лімітів для подальшої розмови.
- Пріоритетні дії перед зміною або поновленням полісів.
04 / ЯК ПОЧИНАЄМО
Від розмови до свідомого рішення.
Що підготувати для початку?
До першої розмови підготуйте чинні поліси з додатками, короткий опис діяльності та інформацію про збитки. Обсяг подальшого аналізу узгодимо після знайомства з компанією.
Що ми перевіряємо в цих напрямках?
Знайомимося з ситуацією
Визначаємо мету аудиту, сферу діяльності й документи.
Ми аналізуємо захист
Порівнюємо потреби компанії з положеннями договорів.
Обговорюємо рекомендації
Пояснюємо прогалини, пріоритети й можливі наступні кроки.
05 / ПЕРЕД СПІЛКУВАННЯМ
Важливо знати.
Чи аудит означає необхідність змінити страховика?
Ми не визначаємо такого результату наперед. Аналіз може вказати на потребу змінити умови, доповнити дані або зберегти частину чинної програми. Рішення має випливати з висновків.
Чи достатньо надіслати лише поліс?
Поліс — добра відправна точка, але можуть знадобитися також OWU, застереження й додатки. Уточнимо фактичний спосіб ведення діяльності та історію збитків.
Коли найкраще розпочати аналіз?
Перед поновленням, залишивши час на документи й обговорення змін. Якщо з’являється новий об’єкт або суттєво змінюється діяльність, варто поговорити раніше, незалежно від закінчення поліса.
Чи аудит гарантує нижчий страховий внесок?
Мета — усвідомлений вибір захисту. Зміна обсягу може як збільшити, так і зменшити вартість; сам розмір внеску не є для нас показником якості програми.
ТРИ СУМИ / ВІДКРИТІ ПРИПУЩЕННЯ
Чи сума відповідає вартості?
Перевірте на спрощеному прикладі, як змінюється розрахунок відшкодування, коли страхова сума нижча за вартість майна.
Припущення перед обчисленням: модель застосовує пропорцію, якщо ви не ввімкнете страхування за першим ризиком або введений допуск її не виключить. Спочатку застосовуємо пропорцію, потім віднімаємо власну участь, наприкінці обмежуємо результат страховою сумою. OWU можуть передбачати іншу послідовність або спосіб розрахунку.
Менша страхова сума може означати більшу різницю.
Введіть власний сценарій або скористайтеся прикладом. Ви побачите два варіанти тієї самої моделі.
ВАШ ПРИКЛАД / ЩО ОЗНАЧАЮТЬ ЦІ ЧИСЛА?
Частина збитку, яку за цією моделлю потрібно покрити самостійно
Це спрощена симуляція, а не призначене відшкодування. Виплата залежить від умов поліса та обставин збитку.
Переглянути детальний розрахунок і припущення
- Сума, якої бракує до вартості майна
- Результат за обраними налаштуваннями
- Варіант без пропорційного зменшення
- Частина шкоди, що виходить за межі результату моделі
- За суми, що дорівнює вартості майна
- Різниця між варіантами
Додасть підсумок до форми нижче. Ви самі вирішуєте, чи надсилати її.
Перевірте також вартість простою →Як рахуємо? Усі припущення та обмеження
Варіант з пропорцією: збиток × коефіцієнт, потім віднімання введеної власної участі та обмеження страховою сумою. Варіант без пропорції: збиток мінус та сама власна участь, не більше страхової суми. Результат не може бути від’ємним. Порівняння для повної страхової суми зберігає власну участь, а суму прирівнює до вартості майна. Округлюємо до грошів.
- Припускаємо, що збиток покривається страхуванням, стосується однієї однорідної групи майна, а суми наведені на порівнюваній базі. Якщо збиток перевищує вартість майна, показуємо попередження про неузгодженість сценарію.
- Власну участь враховуємо лише після її введення. Не враховуємо субліміти, умовні франшизи, попередні виплати та інші обмеження. Вважаємо, що вся страхова сума доступна.
- Пропорційне відшкодування не застосовується автоматично до кожного поліса. Важливі, зокрема, система страхування, умови договору, допуск недострахування та оцінка допустимості конкретного положення.
- Тут ми не оцінюємо втрату прибутку чи правильність конкретного рішення. Реальна виплата може бути як більшою, так і меншою.
Вища страхова сума не замінює перевірки покриття. Під час аудиту також порівнюємо винятки, ліміти й спосіб визначення вартості.
КОНКРЕТНО / ПЕРЕД РІШЕННЯМ
Перед тим, як запитати про пропозицію.
Що впливає на обсяг аудиту?
- Кількість полісів та локацій
- Сфера діяльності та заплановані зміни
- Обсяг дорученого аналізу
Обсяг співпраці узгодимо після ознайомлення з потребами й документами компанії.
Що полегшить першу розмову?
- Чинні поліси та умови страхування
- Список важливих змін у компанії
- Термін найближчого оновлення
Маєте не всі дані? Почніть із короткого опису. Уточнимо, що додати пізніше.
ПЕРЕД РОЗМОВОЮ З БРОКЕРОМ
Компанія зросла. А страхова сума?
Новий цех, додаткове обладнання або більший запас товару можуть змінити вартість майна протягом року. Саме продовження поліса не оновлює цих сум.
- Порівняйте той самий склад майна: будівлі, машини, обладнання та запаси.
- Перевірте основу оцінки: наприклад, відновну вартість відповідно до поліса.
- Врахуйте нові інвестиції та найбільший сезонний обсяг запасів.
- Перевірте актуальність сум, застереження, ліміти й правила пропорційного відшкодування.
Що визначимо разом?
Клієнт мав страхову суму 2,5 млн злотих за вартості майна 5 млн. Із збитку 100 тис. отримав 50 тис. Після аудиту BTLA суми виправили; згодом після граду відшкодували весь збиток дахам і склу. Це результат цієї справи, а не прогноз кожної виплати.
Для початку розкажіть, що змінилося після останнього продовження поліса. Визначимо, які суми й умови потрібно перевірити.
BTLA BROKER / КОНТАКТ
Chcę sprawdzić obecne polisy.
Коротко опишіть діяльність і тему розмови. На цій підставі визначимо, яка інформація знадобиться на наступному кроці.
Зателефонуйте 32 307 70 37Напишіть нам [email protected]Бажаєте почати з розмови? Зателефонуйте нам.
Напишіть до BTLA Broker
Тема: Аудит страхування
Страховий аудит: почніть зі своєї потреби. Деталі можна уточнити під час розмови.
Години роботи: pon.–pt. 8:00–17:00
Що далі? Після надсилання звернення команда зв’яжеться з вами та уточнить інформацію, потрібну для аналізу.
Для початку достатньо теми розмови. Команда BTLA узгодить із вами, які дані та документи знадобляться.
Тема розмови: Виходите з правління: як перевірити D&O після завершення повноважень?
Години роботи: pon.–pt. 8:00–17:00.
Консультації польською або англійською.
Адміністратором персональних даних є BTLA BROKER LEADER sp. z o.o., al. Wojciecha Korfantego 138A lok. 114, 40-156 Katowice. Надані дані використаємо для опрацювання запиту та зв’язку з вами щодо цього питання. Відомості про обробку даних і ваші права наведено в політиці конфіденційності. Політика конфіденційності (нова вкладка).
КОРОТКІ ВИСНОВКИ З АНОНІМНОЇ СПРАВИ
Що змінив перегляд полісів?
Компанія розширила майно, але страхову суму в полісі не оновили. Нижче — короткий підсумок справи, а не фрагмент оригінального поліса чи аудиторського документа.
| Етап | Обставина або дія |
|---|---|
| До аудиту | Вартість майна: 5 000 000 PLN. Страхова сума в полісі: 2 500 000 PLN. |
| Перший збиток | Збиток становив 100 000 PLN. Після застосування пропорції виплатили 50 000 PLN. |
| Після перегляду BTLA | Перевірили майно та оновили страхові суми. |
| Через два роки | Град пошкодив дахи та скло. Збиток відшкодували в повному розмірі. |
Це результат конкретної справи. Він не гарантує такого самого врегулювання наступного збитку: значення мають подія, документи та умови укладеного договору.
Прочитайте повну історію оновлення страхових сумЗНАННЯ ПЕРЕД РІШЕННЯМ
Перевірте перед розмовою.
ПОГЛЯНЬТЕ ШИРШЕ
Пов’язані напрями захисту
ШИРШИЙ ПОГЛЯД