СЛОВНИК СТРАХУВАННЯ
Страхування.
Людською мовою.
BI, страхова сума, власна участь — пояснюємо, що це означає й чому може бути важливим для вашої компанії.
Знайдіть поняття ↓Це короткі пояснення. При оцінці захисту важливі визначення та умови вашого договору, включаючи OWU, поліс та положення.
BI — страхування від втрати прибутку
Допомагає захистити від фінансових наслідків перерви в діяльності після збитку, охопленого договором. Залежно від умов покриває втрачений прибуток і постійні витрати під час простою. Не кожна перерва запускає BI.
На практиці: Пошкодження заводу — це одна проблема. Виплата заробітної плати та орендної плати під час відновлення — друга.
Розрахувати вартість простою →↑ Список понятьMB — страхування обладнання від аварій
Стосується пошкодження самої машини за обставин, описаних у договорі. Може охоплювати певні механічні або електричні причини. Захист машини не означає автоматичного захисту втраченого доходу.
На практиці: Вартість ремонту обладнання та вартість зупинки виробництва потребують окремої перевірки.
Захист машин →↑ Список понятьMLOP — втрата прибутку після аварії машини
Захист від фінансових наслідків простою через пошкодження машини, пов’язаний з обсягом її страхування. Потребує відповідного договору або розширення; не є автоматичним додатком до кожного поліса машин.
На практиці: Важлива машина зупиняє всю лінію. Ремонт і втрата доходу — це два елементи програми.
Захист від втрат прибутку →↑ Список понятьСтрахова сума
Сума, визначена в договорі для застрахованого майна або іншого об'єкта захисту. При страхуванні майна вона, як правило, визначає верхню межу відповідальності, але не є обіцянкою виплати всієї цієї суми.
На практиці: Після розширення виробничої будівлі слід перевірити, чи страхова сума відповідає поточному майну.
Порівняйте страхову суму з вартістю →↑ Список понятьНедострахування
Ситуація, коли сума є меншою за вартість застрахованого майна, обчислену на тій самій основі. Може обмежити виплату, навіть при частковій шкоді, якщо угода передбачає принцип пропорційності.
На практиці: Майно вартістю 5 млн. злотих застраховано на 2,5 млн. злотих. Сума відповідає половині вартості.
Перевірте свій приклад →↑ Список понятьПравило пропорційного відшкодування
Механізм у деяких договорах: виплата зменшується пропорційно співвідношенню страхової суми до вартості майна. Потрібно перевірити, коли він діє й чи передбачає договір допустиме відхилення або виняток.
На практиці: За пропорції 50% збиток 100 тис. злотих дає у спрощеній моделі 50 тис. злотих, до інших відрахувань і лімітів.
Перегляньте калькулятор →↑ Список понятьСтрахування за першим ризиком
Узгоджують суму очікуваного збитку замість страхування повної вартості всього майна. У цій системі зазвичай не застосовують пропорцію через недострахування; узгоджена сума й інші умови залишаються чинними.
На практиці: Самостійне введення меншої суми не змінює звичайну політику на страхування першого ризику.
Перевірте умови свого полісу →↑ Список понятьВідновна вартість
Вартість відновлення або заміни майна на нове з порівнянними параметрами, відповідно до визначення в договорі. Вона не обов'язково має дорівнювати колишній покупній ціні або вартості, зазначеній в книгах.
На практиці: Зростання цін на будівництво може призвести до того, що сума, визначена кілька років тому, вже не буде достатньою.
Перевірте рівень суми →↑ Список понятьДійсна вартість
Найчастіше це відновна вартість, зменшена на технічний знос. Точний метод визначає договір. Порівнюючи суму й вартість майна, потрібно використовувати однакову основу оцінки.
На практиці: Ціна нової машини та її вартість після кількох років експлуатації можуть бути різними.
Страхування майна →↑ Список понятьЛіміт відповідальності
Максимальна сума виплати за певним ризиком, видом майна або витратами. Може бути значно нижчою за основну суму страхування. Перевірте, чи стосується вона одного збитку чи всього періоду.
На практиці: Висока сума для будівлі не означає такого самого високого ліміту на всі додаткові витрати.
Перегляд лімітів у полісі →↑ Список понятьOWU — загальні умови страхування
Документ, що описує, зокрема, обсяг захисту, виключення, обов’язки й правила врегулювання збитку. Його читають разом із полісом, застереженнями та індивідуальними домовленостями.
На практиці: Назва продукту ще не вказує на те, які події покриває ваша угода.
Аналіз договору страхування →↑ Список понятьВиключення зі страхового покриття
Ситуація, вид шкоди або обставина, за які страховик не несе відповідальності за умовами конкретного договору. Слід перевірити точний зміст виключення та можливі розширення.
На практиці: При відмові варто порівняти вказану основу з документами та реальним ходом події.
Допомога при відмові →↑ Список понятьДодаткове положення договору страхування
Додаткове положення договору, яке змінює або уточнює захист. Може розширювати його, але й запроваджувати умови чи ліміти. Самої наявності положення недостатньо — важливий його зміст.
На практиці: При розміщенні майна на майданчику важливе значення мають, зокрема, узгоджені вимоги щодо забезпечення безпеки.
Перевірте пункти →↑ Список понятьВласна участь
Частина збитку, яку ви самі несете відповідно до договору. Може бути фіксована або відсоткова. Спосіб нарахування, мінімум і поєднання з іншими відрахуваннями визначаються умовами договору.
На практиці: Запис «10%, мінімум 1 000 злотих» потребує перевірки бази, від якої розраховується відсоток.
Перевірте припущення моделі →↑ Список понятьБезумовна франшиза (franszyza redukcyjna)
Сума або відсоток, на який зменшують належне відшкодування. На практиці її іноді визначають подібно до власної участі; значення конкретного положення встановлюють за договором.
На практиці: Якщо компенсація до відрахування становить 10 000 PLN, а франшиза 1 000 PLN, то після відрахування залишається 9 000 PLN.
Порівняйте відрахування →↑ Список понятьУмовна франшиза (franszyza integralna)
Поріг, нижче якого страховик не виплачує компенсацію. Після його перетину цей поріг зазвичай не вираховується з виплати. Можуть діяти й інші обмеження договору.
На практиці: Цей механізм відрізняється від віднімання безумовної франшизи з кожної виплати.
Перевірте свою угоду →↑ Список понятьПеріод відшкодування в BI
Час, протягом якого страховик може розраховувати наслідки простою після події, до максимуму, встановленого в договорі. Він повинен враховувати реальний час відновлення діяльності компанії.
На практиці: Відновлення цеху, доставка машини та відновлення продажів можуть тривати довше, ніж сам ремонт.
Порівняйте час простою →↑ Список понятьЧасова франшиза
Обмеження захисту, пов’язане з певним часом, наприклад, при простої. Його наслідки залежать від умов договору — це не завжди просто віднімання кількості днів з періоду виплати.
На практиці: Перевірте, від якого моменту й у який спосіб розраховують наслідки перерви.
Обговорити BI →↑ Список понятьВрегулювання збитку
Процес встановлення обставин події, відповідальності страховика та розміру відшкодування. Включає, зокрема, повідомлення, документацію та рішення. Не означає ліквідацію компанії.
На практиці: Зберігайте фотографії, документи та листування — вони можуть допомогти з’ясувати спірні обставини.
Перші кроки після шкоди →↑ Список понятьАудит страхування
Перегляд захисту щодо фактичної діяльності компанії. Включає, зокрема, суми, обсяги, ліміти, винятки та вимоги до договорів з контрагентами. Завершується вказівкою на сфери для покращення.
На практиці: Нова виробнича будівля, машина чи контракт — слушна нагода переглянути умови полісу.
Як ми проводимо аудит →↑ Список понятьТепер терміни зрозумілі. Перевірте своє страхове покриття.
Допоможемо пояснити положення поліса відповідно до ситуації вашої компанії: що він охоплює, де має обмеження й що варто змінити.
Зверніться до брокера →ДЛЯ ПІДПРИЄМЦІВ У ПОЛЬЩІ
Схожі назви. Перевіряйте умови.
OC — відповідальність, але яка саме?
Знайома вам «автоцивілка» (ОСЦПВ) стосується відповідальності власників транспортних засобів. У Польщі OC pojazdu також означає страхування відповідальності, пов’язаної з транспортним засобом. Проте OC działalności — це відповідальність підприємства, а OC zawodowe — професійна відповідальність. Один поліс не замінює автоматично інший.
OWU, поліс і додаткові положення
Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) — загальні умови страхування. Разом із полісом і додатковими положеннями вони визначають, що покривається, які діють ліміти та виключення і що потрібно зробити у разі збитку. Подібна назва продукту в Україні не означає однакового покриття в Польщі.
Страхова сума й недострахування
Suma ubezpieczenia — страхова сума. Її потрібно зіставляти з вартістю майна за тією самою базою оцінки. Коли сума замала, умови договору можуть передбачати пропорційне зменшення відшкодування. Вартість нової будівлі чи обладнання слід врахувати під час перегляду полісів.
Власна участь і франшиза
Udział własny — частина збитку, яку за умовами договору ви покриваєте самі. Franszyza redukcyjna зменшує виплату на погоджену суму чи частку, а franszyza integralna визначає поріг для виплати. Важливі точне визначення, розмір і порядок застосування у вашому договорі.
BI та простій після поломки машини
BI (Business Interruption) стосується фінансових наслідків перерви в діяльності за умовами договору, часто після застрахованого пошкодження майна. MB стосується поломок машин, а MLoP — визначених договором фінансових наслідків простою після такої поломки. Сам факт простою не гарантує виплати.
Діяльність і працівники за кордоном
Повідомте про країни роботи, відрядження, підрядників і вимоги замовників. Перевіряємо територію дії, юрисдикцію та характер робіт. Польський поліс не означає автоматичного покриття діяльності в Україні, інших країнах або ризиків, пов’язаних із війною.