BTLA BROKER / 01 / ДЛЯ ПІДПРИЄМСТВ
Страховий аудит компанії.
Подивіться, де закінчується захист.
Компанія змінюється. Поліси не завжди встигають за нею. Проаналізуємо чинний захист, виявимо прогалини й упорядкуємо рішення перед наступним поновленням.
Для компаній із чинними полісами, перед поновленням або після змін у діяльності.
01 / ВАША СИТУАЦІЯ
Вдалий момент, щоб зазирнути в поліси.
Аудит корисний перед поновленням програми, після розширення компанії та коли попередній збиток показав різницю між очікуваннями й умовами договору.
- Компанія має кілька полісів у різних страховиків.
- Змінилися об’єкти, майно або контракти.
- Керівництву потрібна зрозуміла картина ризиків, що залишаються.
02 / ОБСЯГ СПІВПРАЦІ
Три погляди на одну програму.
Діяльність та ризики
Визначаємо, що компанія робить на практиці, від чого залежить її дохід і які події можуть порушити роботу. Запитуємо також про нові інвестиції та співпрацю із субпідрядниками.
Обговоріть цей обсяг покриття
Поліси та обмеження
Зіставляємо опис діяльності з обсягом договорів, сумами, сублімітами, власною участю та виключеннями. Шукаємо як прогалини, так і захист, що не відповідає поточній ситуації.
Обговоріть цей обсяг покриттяВисновки та пріоритети
Упорядковуємо рекомендації: що потребує термінової зміни, що обговорити під час поновлення та який ризик залишається на компанії. Рекомендація має бути обґрунтована конкретним сценарієм.
Обговоріть цей обсяг покриттяОбсяг і доступність захисту визначаємо на підставі ситуації компанії та умов конкретних пропозицій. Разом обговорюємо також обмеження.
- Огляд чинного захисту та його обмежень.
- Перелік даних, які потрібно доповнити або оновити.
- Рекомендації щодо обсягу й лімітів для подальшої розмови.
- Пріоритетні дії перед зміною або поновленням полісів.
04 / ЯК ПОЧИНАЄМО
Від розмови до свідомого рішення.
Знайомимося з ситуацією
Визначаємо мету аудиту, сферу діяльності й документи.
Дізнайтеся про цей етапМи аналізуємо захист
Порівнюємо потреби компанії з положеннями договорів.
Дізнайтеся про цей етапОбговорюємо рекомендації
Пояснюємо прогалини, пріоритети й можливі наступні кроки.
Дізнайтеся про цей етапЩо підготувати для початку?
До першої розмови підготуйте чинні поліси з додатками, короткий опис діяльності та інформацію про збитки. Обсяг подальшого аналізу узгодимо після знайомства з компанією.
05 / ПЕРЕД СПІЛКУВАННЯМ
Важливо знати.
Чи аудит означає необхідність змінити страховика?
Ми не визначаємо такого результату наперед. Аналіз може вказати на потребу змінити умови, доповнити дані або зберегти частину чинної програми. Рішення має випливати з висновків.
Чи достатньо надіслати лише поліс?
Поліс — добра відправна точка, але можуть знадобитися також OWU, застереження й додатки. Уточнимо фактичний спосіб ведення діяльності та історію збитків.
Коли найкраще розпочати аналіз?
Перед поновленням, залишивши час на документи й обговорення змін. Якщо з’являється новий об’єкт або суттєво змінюється діяльність, варто поговорити раніше, незалежно від закінчення поліса.
Чи аудит гарантує нижчий страховий внесок?
Мета — усвідомлений вибір захисту. Зміна обсягу може як збільшити, так і зменшити вартість; сам розмір внеску не є для нас показником якості програми.
ТРИ СУМИ / ВІДКРИТІ ПРИПУЩЕННЯ
Чи сума відповідає вартості?
Перевірте на спрощеному прикладі, як змінюється розрахунок відшкодування, коли страхова сума нижча за вартість майна.
Припущення перед обчисленням: модель застосовує пропорцію, якщо ви не ввімкнете страхування за першим ризиком або введений допуск її не виключить. Спочатку застосовуємо пропорцію, потім віднімаємо власну участь, наприкінці обмежуємо результат страховою сумою. OWU можуть передбачати іншу послідовність або спосіб розрахунку.
Менша страхова сума може означати більшу різницю.
Введіть власний сценарій або скористайтеся прикладом. Ви побачите два варіанти тієї самої моделі.
ВАШ ПРИКЛАД / ЩО ОЗНАЧАЮТЬ ЦІ ЧИСЛА?
Частина збитку, яку за цією моделлю потрібно покрити самостійно
Це спрощена симуляція, а не призначене відшкодування. Виплата залежить від умов поліса та обставин збитку.
Переглянути детальний розрахунок і припущення
- Сума, якої бракує до вартості майна
- Результат за обраними налаштуваннями
- Варіант без пропорційного зменшення
- Частина шкоди, що виходить за межі результату моделі
- За суми, що дорівнює вартості майна
- Різниця між варіантами
Додасть підсумок до форми нижче. Ви самі вирішуєте, чи надсилати її.
Перевірте також вартість простою →Як рахуємо? Усі припущення та обмеження
Варіант з пропорцією: збиток × коефіцієнт, потім віднімання введеної власної участі та обмеження страховою сумою. Варіант без пропорції: збиток мінус та сама власна участь, не більше страхової суми. Результат не може бути від’ємним. Порівняння для повної страхової суми зберігає власну участь, а суму прирівнює до вартості майна. Округлюємо до грошів.
- Припускаємо, що збиток покривається страхуванням, стосується однієї однорідної групи майна, а суми наведені на порівнюваній базі. Якщо збиток перевищує вартість майна, показуємо попередження про неузгодженість сценарію.
- Власну участь враховуємо лише після її введення. Не враховуємо субліміти, умовні франшизи, попередні виплати та інші обмеження. Вважаємо, що вся страхова сума доступна.
- Пропорційне відшкодування не застосовується автоматично до кожного поліса. Важливі, зокрема, система страхування, умови договору, допуск недострахування та оцінка допустимості конкретного положення.
- Тут ми не оцінюємо втрату прибутку чи правильність конкретного рішення. Реальна виплата може бути як більшою, так і меншою.
Вища страхова сума не замінює перевірки покриття. Під час аудиту також порівнюємо винятки, ліміти й спосіб визначення вартості.
BTLA / В ПРАКТИЦІ
Від ситуації компанії до рішення.
ІСТОРІЯ КЛІЄНТА
Бізнес виріс. Сума залишилася: 2,5 млн замість 5 млн злотих
Після розширення майна сума залишилася незмінною. Із 100 000 злотих збитку виплатили 50 000 злотих. Після аудиту BTLA наступний збиток покрили повністю.
Дізнатися більше Бізнес виріс. Сума залишилася: 2,5 млн замість 5 млн злотих →
ІСТОРІЯ КЛІЄНТА
Майно на майданчику: від відмови до виплати
Виробник отримав відмову через нібито неналежний захист майна. BTLA довела відповідність заходів захисту полісу; відшкодування було виплачено.
Дізнатися більше Майно на майданчику: від відмови до виплати →
ІСТОРІЯ КЛІЄНТА
Готелі: значне недострахування та вдосконалення програми
Перегляд захисту готелів виявив значне недострахування. Дізнайтеся, чому поліпшення програми потребує аналізу вартостей та обсягу захисту.
Дізнатися більше Готелі: значне недострахування та вдосконалення програми →КОНКРЕТНО / ПЕРЕД РІШЕННЯМ
Перед тим, як запитати про пропозицію.
Що впливає на обсяг аудиту?
- Кількість полісів та локацій
- Сфера діяльності та заплановані зміни
- Обсяг дорученого аналізу
Обсяг співпраці узгодимо після ознайомлення з потребами й документами компанії.
Що полегшить першу розмову?
- Чинні поліси та умови страхування
- Список важливих змін у компанії
- Термін найближчого оновлення
Маєте не всі дані? Почніть із короткого опису. Уточнимо, що додати пізніше.
BTLA BROKER / КОНТАКТ
Обговоримо аудит.
Коротко опишіть діяльність і тему розмови. На цій підставі визначимо, яка інформація знадобиться на наступному кроці.
Зателефонуйте 32 307 70 37Напишіть нам [email protected]Бажаєте почати з розмови? Зателефонуйте нам.
Напишіть до BTLA Broker
Тема: Аудит страхування
Страховий аудит: почніть зі своєї потреби. Деталі можна уточнити під час розмови.
Години роботи: pon.–pt. 8:00–17:00
Що далі? Після надсилання звернення команда зв’яжеться з вами та уточнить інформацію, потрібну для аналізу.
Адміністратором персональних даних є BTLA BROKER LEADER sp. z o.o., al. Wojciecha Korfantego 138A lok. 114, 40-156 Katowice. Надані дані використаємо для опрацювання запиту та зв’язку з вами щодо цього питання. Відомості про обробку даних і ваші права наведено в політиці конфіденційності. Політика конфіденційності (нова вкладка).
ЗНАННЯ ПЕРЕД РІШЕННЯМ
Перевірте перед розмовою.
ПОРАДНИК ДЛЯ КОМПАНІЙ
Страховий аудит: які документи зібрати та чого очікувати від звіту
Для аудиту недостатньо останнього поліса. Потрібні також умови покриття й інформація про поточну діяльність компанії. Добре підготовлений комплект документів скорочує листування та допомагає перевірити фактичні…
Прочитайте посібник — Страховий аудит: які документи зібрати та чого очікувати від звіту ↗ПОРАДНИК ДЛЯ КОМПАНІЙ
Поновлення страхування компанії: план за 60 днів до закінчення поліса
Останній тиждень захисту — невдалий час для збирання даних усієї компанії. Початок приблизно за 60 днів дозволяє спокійніше з’ясувати зміни й порівняти пропозиції. Це рекомендація щодо організації роботи,…
Прочитайте посібник — Поновлення страхування компанії: план за 60 днів до закінчення поліса ↗ПОГЛЯНЬТЕ ШИРШЕ
Пов’язані напрями захисту
BTLA BROKER / ПРОПОЗИЦІЯ
Майно та безперервність діяльності
Будівля, обладнання та запаси мають різне значення для бізнесу. Ми допомагаємо вибрати захист майна та проаналізувати фінансові наслідки простою — в рамках одного страхового плану.
Перегляньте можливості співпраці — Майно та безперервність діяльності ↗
BTLA BROKER / ПРОПОЗИЦІЯ
Страхування відповідальності бізнесу (OC)
Одні ризики пов’язані з продукцією, інші — з послугою або роботою у клієнта. Аналізуємо діяльність і контракти, щоб порівняти обсяг OC, а не лише страховий внесок.
Перегляньте можливості співпраці — Страхування відповідальності бізнесу (OC) ↗ШИРШИЙ ПОГЛЯД
Подивіться на ширший контекст
ЯК МИ ПРАЦЮЄМО
Знайомимося з вашим бізнесом
Змістовна розмова про страхування починається з діяльності, планів і досвіду компанії. З’ясовуємо, що вже захищено, що змінилося та які ситуації потребують докладнішого аналізу.
Дізнатися більше — Знайомимося з вашим бізнесом ↗ЯК МИ ПРАЦЮЄМО
Аналізуємо ризики
Перетворюємо зібрану інформацію на зрозумілу картину потреб і обмежень. Обговорюємо сценарії збитків, доступне покриття та ризик, що залишається на компанії. Рекомендацію пов’язуємо з конкретними припущеннями.
Дізнатися більше — Аналізуємо ризики ↗