BTLA BROKER / 01 / DLA FIRM
Audyt ubezpieczeniowy firmy.
Zobacz, gdzie kończy się ochrona.
Przegląd obecnych polis: sumy ubezpieczenia · zakres działalności · limity i wyłączenia.
Firma się zmienia. Polisy nie zawsze za nią nadążają. Przeanalizujemy obecną ochronę, wskażemy luki i uporządkujemy decyzje przed kolejnym odnowieniem.
Dla firm z istniejącymi polisami, przed odnowieniem lub po zmianach w działalności.
01 / TWOJA SYTUACJA
Dobry moment, żeby zajrzeć do polis.
Audyt przydaje się przed odnowieniem programu, po rozbudowie firmy i wtedy, gdy dotychczasowa szkoda pokazała różnicę między oczekiwaniem a zapisami umowy.
- Firma ma kilka polis i różnych ubezpieczycieli.
- Zmieniły się lokalizacje, majątek lub kontrakty.
- Zarząd potrzebuje czytelnego obrazu pozostających ryzyk.
BÓBR I SUPERPAPUGA / FIRMA W PRAKTYCE
Firma urosła. A suma w polisie?
Bóbr dokupił maszyny, postawił halę i zapełnił magazyn. Polisę odnawiał tak samo jak rok temu. Aż przyszła szkoda.
Sprawdź, czy suma ubezpieczenia nadąża za Twoją firmą. Kalkulator pokazuje uproszczony przykład niedoubezpieczenia; rzeczywiste rozliczenie zależy m.in. od systemu ubezpieczenia, zapisów umowy i wartości mienia.
@btla_official · film po polskuFirma urosła. A suma w polisie?
Film odtwarza się na tej stronie. Pobieranie zaczyna się dopiero po kliknięciu.
Otwórz bezpośrednio w TikToku ↗Muzyka i licencja
02 / ZAKRES WSPÓŁPRACY
Trzy perspektywy jednego programu.
Zakres i dostępność ochrony ustalamy na podstawie sytuacji firmy oraz warunków konkretnych ofert. Wspólnie omawiamy również ograniczenia.
Co sprawdzamy w tych obszarach?
Działalność i ryzyka
Ustalamy, co firma robi w praktyce, od czego zależy jej przychód i jakie zdarzenia mogą zakłócić pracę. Pytamy także o nowe inwestycje i współpracę z podwykonawcami.
Polisy i ograniczenia
Zestawiamy opis działalności z zakresem umów, sumami, podlimitami, udziałami własnymi i wyłączeniami. Szukamy zarówno braków, jak i zakresów, które nie odpowiadają obecnej sytuacji.
Wnioski i priorytety
Porządkujemy rekomendacje: co wymaga pilnej zmiany, co omówić przy odnowieniu i jakie ryzyko pozostaje po stronie firmy. Rekomendacja powinna mieć uzasadnienie w konkretnym scenariuszu.
- Przegląd obecnej ochrony i jej ograniczeń.
- Lista danych, które trzeba uzupełnić lub zaktualizować.
- Rekomendacje zakresów i limitów do dalszej rozmowy.
- Priorytety działań przed zmianą lub odnowieniem polis.
04 / JAK ZACZYNAMY
Od rozmowy do świadomej decyzji.
Co przygotować na początek?
Na pierwszą rozmowę przygotuj aktualne polisy z załącznikami, krótki opis działalności i informacje o szkodach. Zakres dalszej analizy ustalimy po poznaniu firmy.
Co sprawdzamy w tych obszarach?
Poznajemy sytuację
Ustalamy cel audytu, zakres działalności i dokumenty.
Analizujemy ochronę
Porównujemy potrzeby firmy z zapisami umów.
Omawiamy rekomendacje
Wyjaśniamy luki, priorytety i możliwe następne kroki.
05 / PRZED ROZMOWĄ
Warto wiedzieć.
Czy audyt oznacza konieczność zmiany ubezpieczyciela?
Nie zakładamy takiego wyniku z góry. Analiza może wskazać potrzebę zmiany warunków, uzupełnienia danych lub utrzymania części obecnego programu. Decyzja powinna wynikać z ustaleń.
Czy wystarczy przesłać samą polisę?
Polisa jest dobrym punktem wyjścia, ale potrzebne mogą być też OWU, klauzule i załączniki. Dopytamy o faktyczny sposób prowadzenia działalności i historię szkód.
Kiedy najlepiej rozpocząć analizę?
Przed odnowieniem, z czasem na zebranie dokumentów i omówienie zmian. Jeśli powstaje nowa lokalizacja albo istotnie zmienia się działalność, warto porozmawiać wcześniej, niezależnie od końca polisy.
Czy audyt gwarantuje niższą składkę?
Celem jest świadomy dobór ochrony. Zmiana zakresu może wpłynąć na koszt w różne strony; samej wysokości składki nie traktujemy jako miary jakości programu.
TRZY KWOTY / JAWNE ZAŁOŻENIA
Czy suma nadąża za wartością?
Sprawdź, jak w uproszczonym przykładzie zmienia się rozliczenie szkody, gdy suma ubezpieczenia jest niższa od wartości mienia.
Założenie przed obliczeniem: model stosuje proporcję, chyba że włączysz pierwsze ryzyko lub wpisana tolerancja ją wyłączy. Najpierw liczymy proporcję, potem odejmujemy udział własny, na końcu stosujemy limit sumy. OWU mogą przewidywać inną kolejność albo inny sposób liczenia.
Niższa suma może oznaczać większą różnicę.
Wpisz własny scenariusz albo użyj przykładu. Zobaczysz dwa warianty tego samego modelu.
TWÓJ PRZYKŁAD / CO OZNACZAJĄ TE LICZBY?
Część szkody do pokrycia w tym modelu
To uproszczona symulacja, nie kwota przyznanego odszkodowania. Wypłata zależy od warunków polisy i okoliczności szkody.
Zobacz szczegółowe wyliczenie i założenia
- Brakująca suma do wartości mienia
- Wynik według wybranych ustawień
- Wariant bez proporcji
- Część szkody poza wynikiem modelu
- Przy sumie równej wartości mienia
- Różnica między wariantami
Dopisze podsumowanie do formularza poniżej. To Ty decydujesz, czy go wysłać.
Sprawdź także koszt przestoju →Jak liczymy? Pełne założenia i ograniczenia
Wariant z proporcją: szkoda × współczynnik, następnie odjęcie wpisanego udziału własnego i ograniczenie do sumy. Wariant bez proporcji: szkoda pomniejszona o ten sam udział własny, maksymalnie do sumy. Wynik nie spada poniżej zera. Porównanie dla pełnej sumy zachowuje udział własny, a sumę zmienia na wartość mienia. Kwoty zaokrąglamy do groszy.
- Zakładamy szkodę objętą ochroną, w jednej jednorodnej grupie mienia, z kwotami podanymi na porównywalnej podstawie. Szkodę większą od wartości mienia oznaczamy ostrzeżeniem o niespójnym scenariuszu.
- Udział własny uwzględniamy tylko po jego wpisaniu. Pomijamy podlimity, franszyzy integralne, wcześniejsze wypłaty i inne ograniczenia. Suma jest dostępna w całości.
- Zasada proporcji nie działa automatycznie w każdej polisie. Znaczenie mają m.in. system ubezpieczenia, zapisy umowy, tolerancje niedoubezpieczenia i ocena dopuszczalności danego postanowienia.
- Nie oceniamy tu utraty zysku ani prawidłowości konkretnej decyzji. Rzeczywista wypłata może być inna w obu kierunkach.
Wyższa suma nie zastępuje sprawdzenia zakresu ochrony. Przy audycie porównujemy także wyłączenia, limity oraz sposób ustalania wartości.
KONKRETNIE / PRZED DECYZJĄ
Zanim zapytasz o ofertę.
Co wpływa na zakres audytu?
- Liczba polis i lokalizacji
- Zakres działalności i planowane zmiany
- Zakres zleconej analizy
Zakres współpracy uzgodnimy po poznaniu potrzeb i dokumentów firmy.
Co ułatwi pierwszą rozmowę?
- Obecne polisy i warunki ubezpieczenia
- Lista ważnych zmian w firmie
- Termin najbliższego odnowienia
Nie masz wszystkiego? Zacznij od krótkiego opisu. Ustalimy, co uzupełnić później.
PRZED ROZMOWĄ Z BROKEREM
Firma urosła. Czy suma też?
Nowa hala, kolejne urządzenie lub wyższy stan magazynu mogą zmienić wartość majątku w trakcie roku. Samo odnowienie polisy nie aktualizuje tych wartości.
- Porównaj zakres: te same budynki, maszyny, wyposażenie i zapasy.
- Sprawdź podstawę wyceny: np. wartość odtworzeniowa, zgodnie z polisą.
- Uwzględnij nowe inwestycje i najwyższy sezonowy stan zapasów.
- Sprawdź aktualność sum oraz klauzule, limity i zasady proporcji.
Co ustalimy wspólnie?
Klient miał 2,5 mln zł sumy przy majątku wartym 5 mln zł. Ze szkody 100 tys. zł otrzymał 50 tys. zł. Po audycie BTLA poprawiono sumy; przy późniejszym gradobiciu wypłata objęła całą szkodę w dachach i szybach. To przebieg tej sprawy, nie prognoza każdej wypłaty.
Na początek podaj, co zmieniło się od ostatniego odnowienia. Ustalimy, które wartości i zapisy wymagają sprawdzenia.
BTLA BROKER / KONTAKT
Chcę sprawdzić obecne polisy.
Opisz krótko działalność i temat rozmowy. Na tej podstawie ustalimy, jakie informacje będą potrzebne w kolejnym kroku.
Zadzwoń 32 307 70 37Napisz e-mail [email protected]Wolisz zacząć od rozmowy? Zadzwoń do nas.
Napisz do BTLA Broker
Temat: Audyt ubezpieczeniowy
Audyt ubezpieczeniowy: zacznij od swojej potrzeby. Szczegóły możesz uzupełnić podczas rozmowy.
Godziny obsługi: pon.–pt. 8:00–17:00
Co dalej? Po wysłaniu zapytania zespół skontaktuje się z Tobą w tej sprawie i ustali informacje potrzebne do analizy.
Na start wystarczy temat rozmowy. Zespół BTLA ustali z Tobą, jakie informacje i dokumenty będą potrzebne.
Temat rozmowy: Odchodzisz z zarządu: jak sprawdzić D&O i ochronę roszczeń po zakończeniu funkcji?
Godziny obsługi: pon.–pt. 8:00–17:00.
Rozmowy po polsku lub angielsku.
Administratorem danych jest BTLA BROKER LEADER sp. z o.o., al. Wojciecha Korfantego 138A lok. 114, 40-156 Katowice. Podane dane wykorzystamy do obsługi zapytania i kontaktu w tej sprawie. Szczegóły dotyczące przetwarzania danych i Twoich praw znajdziesz w polityce prywatności. Polityka prywatności (nowa karta).
SKRÓT WNIOSKÓW Z ANONIMOWEJ SPRAWY
Co zmienił przegląd polis?
Firma rozbudowała majątek, ale suma w polisie pozostała bez aktualizacji. Poniżej krótkie podsumowanie sprawy, nie fragment oryginalnej polisy ani dokumentu audytu.
| Etap | Ustalenie lub działanie |
|---|---|
| Przed audytem | Wartość mienia: 5 000 000 zł. Suma w polisie: 2 500 000 zł. |
| Pierwsza szkoda | Szkoda 100 000 zł. Po zastosowaniu proporcji wypłacono 50 000 zł. |
| Po przeglądzie BTLA | Zweryfikowano majątek i zaktualizowano sumy ubezpieczenia. |
| Dwa lata później | Grad uszkodził dachy i szyby. Szkodę rozliczono w pełnej wysokości. |
To rezultat tej konkretnej sprawy. Nie gwarantuje takiego samego rozliczenia kolejnej szkody: znaczenie mają zdarzenie, dokumenty oraz warunki zawartej umowy.
Poznaj całą historię aktualizacji sumWIEDZA PRZED DECYZJĄ
Sprawdź przed rozmową.
SPÓJRZ SZERZEJ
Powiązane obszary ochrony
SZERSZA PERSPEKTYWA