Na B2B sam wybierasz oczekiwaną kwotę ochrony, ale nie oznacza to dowolnej wypłaty po zachorowaniu. Najpierw trzeba ustalić, jak proponowana umowa definiuje podstawę świadczenia i niezdolność do pracy. Potoczne słowo „dochód” może znaczyć coś innego niż pojęcie zapisane wielką literą w warunkach ubezpieczenia.
Zacznij od definicji z właściwej wersji dokumentu
W aktualnym dokumencie Leadenhall LW044/AD_D_TTD_PTD/PL/5, udostępnionym z datą 14.09.2026, limit świadczenia miesięcznego jest powiązany z procentem Przychodu miesięcznego wskazanym w polisie. Roczna podstawa odnosi się do udokumentowanego przychodu z wykonywania określonego zawodu w okresie opisanym w warunkach. Nie należy samodzielnie zastępować tej definicji kwotą po odjęciu wszystkich kosztów ani saldem konta.
Ścieżka zakupu online ma odrębne dokumenty, m.in. LW051 Multipro. Nie przenoś warunków jednego wariantu na inny tylko dlatego, że oba są reklamowane jako utrata dochodu. Zapisz nazwę produktu, kod warunków, zawód i kwoty z oferty. To punkt wyjścia do sensownego porównania.
Porównaj potrzebę budżetu z limitem umowy
Najpierw policz, ile pieniędzy potrzebujesz na prywatne zobowiązania podczas przerwy w pracy. Osobno zestaw koszty działalności, które pozostaną mimo nieobecności. To pomoże opisać potrzebę, ale nie oznacza automatycznie, że wszystkie koszty firmy stanowią podstawę świadczenia osobistego.
W sprawdzonych dokumentach LW044 i LW051 podanie wyższej sumy przy zakupie nie znosi ograniczenia zależnego od przychodów. To ważny powód, by kwotę skonfrontować z dokumentami przed opłaceniem składki. Ustal również okres wypłat i zasady początku świadczenia; nie używaj jednego określenia „karencja” do wszystkich ograniczeń czasowych.
Dokumenty dobierz do sposobu pracy
Przygotuj zestawienie przychodów z własnej pracy, okres prowadzenia działalności i informację o innych źródłach zarobków. Przy zmiennych kontraktach zaznacz sezonowość oraz ostatnie zmiany. Nie zakładaj, że pojedyncza rekordowa faktura opisuje okres, który będzie oceniany według umowy.
Lista pytań do oferty:
- Jaki dokładnie zawód i rodzaj czynności będą wpisane do polisy?
- Jak definiowana jest podstawa świadczenia i z jakiego okresu pochodzi?
- Jakie dokumenty finansowe mogą być potrzebne przy roszczeniu?
- Kiedy rozpoczyna się ochrona, od kiedy liczy się świadczenie i jak długo może trwać wypłata?
- Jak uwzględniane są istniejące ubezpieczenia oraz wcześniejsze choroby?
Wybierz rozmowę, gdy sytuacja nie mieści się w prostych odpowiedziach
Nowa działalność, kilka zawodów lub zmiana z etatu na B2B to dobry powód do doprecyzowania, zanim zaznaczysz odpowiedź we wniosku. Nie zgaduj też przy pytaniach zdrowotnych. W pierwszym kontakcie z BTLA nie wysyłaj dokumentacji medycznej ani deklaracji podatkowych; ustalimy właściwy zakres i bezpieczny kanał przekazania.
Na stronie Prywatne L4 znajdziesz ścieżkę rozmowy oraz link partnerski do kalkulacji Leadenhall. Przejście do kalkulatora nie oznacza analizy całego rynku ani rozpoczęcia ochrony. Pomożemy porównać potrzebę z dokumentami właściwego wariantu, po polsku lub angielsku.
Krótkie odpowiedzi
Czy świadczenie musi równać się całej kwocie moich faktur?
Nie. Podstawa, procent i limit wynikają z konkretnej polisy oraz warunków. Najpierw ustal, które przychody i jaki okres podlegają ocenie.
Czy prywatne L4 zastępuje firmowe BI?
Nie. Osobista niezdolność do pracy i przerwa w działalności po zdarzeniu dotyczącym firmy to inne scenariusze. Wymagają odrębnego sprawdzenia umów.
Źródła
Sprawdzono 18.10.2026. Przykład warunków konkretnego produktu nie określa zakresu innej polisy. Przed zawarciem umowy sprawdź aktualne dokumenty otrzymanej propozycji.
Materiał ma charakter informacyjny. Zakres ochrony i wypłata zależą od konkretnej umowy oraz okoliczności zdarzenia.
