Najważniejsze
Ryzyka związane z zarządzaniem nie dotyczą wyłącznie dużych spółek. Dla innych organizacji również warto sprawdzić dostępne rozwiązania, ale bez zakładania, że produkt przygotowany dla jednego typu podmiotu automatycznie pasuje do każdego.
Przygotuj opis organizacji i funkcji
Zbierz formę prawną, statut, strukturę organów i zakres działalności. Wskaż osoby pełniące funkcje oraz sposób podejmowania decyzji. Opisz dodatkową działalność gospodarczą, jeżeli występuje, i najważniejsze źródła finansowania.
Warunki wybranych produktów D&O przewidują możliwość analizy także organizacji innych niż spółki handlowe. O przydatności konkretnej oferty decydują jednak jej definicje, wymagania i zaakceptowany opis podmiotu.
Nie utożsamiaj funkcji społecznej z brakiem ryzyka
Nieodpłatne pełnienie funkcji nie odpowiada samo w sobie na pytanie o możliwą odpowiedzialność. Jednocześnie nie każde niezadowolenie członka organizacji jest roszczeniem objętym polisą. Potrzebna jest analiza scenariuszy i właściwych zasad odpowiedzialności.
Przykład modelowy: zmiana składu organu
Nowy zarząd analizuje umowę zawartą przez poprzedni skład i pojawiają się zarzuty dotyczące wcześniejszej decyzji. Dla ubezpieczenia znaczenie mogą mieć definicje osób, daty, wcześniejsza wiedza i tryb zgłoszenia. Sama obecność aktualnego zarządu na polisie nie rozstrzyga ochrony byłych członków.
Pytania do oceny oferty
- Czy dana forma prawna mieści się w warunkach produktu?
- Które organy i osoby objęto definicją ubezpieczonych?
- Jak traktowane są funkcje byłe, nowe i pełnione poza organizacją?
- Czy koszty obrony obciążają wspólną sumę?
- Jakie wyłączenia mają znaczenie dla źródeł finansowania i działalności?
Rozdziel polisę organizacji od ochrony osób
Ubezpieczenie majątku lub ogólne OC działalności nie powinno być bez sprawdzenia uznawane za ochronę odpowiedzialności członków władz. Przygotuj osobny punkt analizy i udokumentuj wynik. Jeśli odpowiednie rozwiązanie nie jest dostępne albo nie odpowiada potrzebom, odnotuj ograniczenia i działania organizacyjne. Celem jest świadoma decyzja oparta na funkcjach i ryzykach, a nie zakup polisy wyłącznie dlatego, że jej nazwa kojarzy się z zarządem.
Przeczytaj również
Źródła i dalsza lektura
O zakresie ochrony decydują warunki konkretnej umowy. Przykłady modelowe ilustrują sposób analizy; nie opisują rzeczywistych spraw klientów.
BTLA Broker / porozmawiajmy
Sprawdź ochronę swojej firmy.
Napisz, czego dotyczy Twoja sytuacja. Wskaż rodzaj działalności i temat, który chcesz omówić.
32 307 70 37 [email protected]
Na start wystarczy temat rozmowy. Zespół BTLA ustali z Tobą, jakie informacje i dokumenty będą potrzebne.
Temat rozmowy: D&O w fundacji lub spółdzielni: sprawdź definicje, zanim odrzucisz temat
Godziny obsługi: pon.–pt. 8:00–17:00.
Rozmowy po polsku lub angielsku.