Najważniejsze
D&O dotyczy określonych ryzyk związanych z pełnieniem funkcji we władzach organizacji. Nie jest uniwersalną polisą od każdej konsekwencji decyzji biznesowej. Przed zakupem sprawdź osoby, rodzaje roszczeń, mechanizm czasowy i sposób finansowania obrony.
Zacznij od struktury organizacji
Przygotuj schemat spółek i pełnionych funkcji. Wymień zarząd, radę nadzorczą oraz inne osoby, których ochronę chcesz ocenić. Definicja osoby ubezpieczonej wynika z umowy, dlatego sam dostęp do podejmowania decyzji nie daje pewności objęcia polisą.
Ustal również zasady dotyczące byłych i przyszłych członków władz, nowych spółek oraz pełnienia funkcji w podmiotach zewnętrznych. To szczególnie istotne przy zmianach właścicielskich. Nie zakładaj, że nabycie spółki albo powołanie nowej osoby nie wymaga żadnej analizy.
Rozdziel ochronę osoby i interes organizacji
Zapytaj, komu i w jakiej sytuacji ubezpieczyciel może pokryć koszty. D&O może zawierać różne części ochrony, a zakres związany z samą organizacją nie musi odpowiadać zakresowi dla osoby fizycznej. Poproś o opis na przykładzie konkretnego roszczenia.
Zwróć uwagę na koszty obrony: zgodę na wybór pełnomocnika, zasady uzgadniania wynagrodzenia i wpływ wydatków na dostępną sumę. Duży limit nominalny nie odpowiada jeszcze na pytanie, ile środków pozostanie po długim postępowaniu.
Przykład modelowy: roszczenie po odejściu z zarządu
Członek zarządu kończy funkcję, a po pewnym czasie otrzymuje roszczenie dotyczące wcześniejszej decyzji. Do analizy potrzebne są daty działania, zakończenia funkcji, zgłoszenia roszczenia i zawiadomienia ubezpieczyciela. Ochrony nie da się ocenić wyłącznie po tym, czy osoba pracuje obecnie w spółce.
Pytania do warunków umowy
- Kiedy roszczenie powinno zostać zgłoszone i komu?
- Jak traktowane są okoliczności znane przed rozpoczęciem ochrony?
- Czy koszty obrony pomniejszają wspólny limit?
- Które osoby i podmioty korzystają z tej samej sumy?
- Co dzieje się przy zmianie kontroli, połączeniu lub likwidacji spółki?
Przygotuj dokumenty finansowe i historię sporów
Zbierz aktualną strukturę, sprawozdania oraz informacje wymagane we wniosku. Odpowiedzi o sporach i znanych okolicznościach uzgodnij z osobami, które rzeczywiście mają tę wiedzę. Nie pomijaj problemu tylko dlatego, że formalne żądanie zapłaty jeszcze nie wpłynęło. Wątpliwość lepiej wyjaśnić przed zawarciem umowy niż dopiero podczas oceny roszczenia.
Przeczytaj również
Źródła i dalsza lektura
O zakresie ochrony decydują warunki konkretnej umowy. Przykłady modelowe ilustrują sposób analizy; nie opisują rzeczywistych spraw klientów.
BTLA Broker / porozmawiajmy
Sprawdź ochronę swojej firmy.
Napisz, czego dotyczy Twoja sytuacja. Wskaż rodzaj działalności i temat, który chcesz omówić.
